CFT Policy

介绍
2008年《反洗钱和反恐怖主义融资法》(法案)。

该法案与2008年《国际金融服务委员会反洗钱和恐怖主义(预防)法》一致,该法案规定了一个积极的基于风险的管理制度,即报告实体被认为是识别其商业运营中的洗钱和恐怖主义融资风险的最佳场所。

雪茄星球致力于遵循反洗钱预防措施中规定的最高标准。范围市场要求其下属的所有员工遵循接受客户的阶段,遵守标准和政策,帮助防止将雪茄星球产品用于洗钱。

遵循AML政策的步骤包括了解您的客户”KYC程序,提交有效的身份验证、筛选、记录保存文件,并确保这些记录在适当的时候得到更新。
术语表
根据《2008年反洗钱和反恐怖主义融资法》(以下简称该法)。在本法中,除非上下文另有要求:

账户是指金融机构进行以下任何一项或多项活动的任何设施或安排:
  • 接受货币存款
  • 允许提取货币或转入或转出账户
  • 支付个人在金融机构开立的支票或付款单,或代表个人收取支票或付款单。
  • 为资金存放处提供设施或安排
  • 接受或支配、债券或共同基金
客户 是指购买或使用服务或商品的个人或实体,包括企业服务申请人和客户。

身份记录 是指任何可靠、独立的来源文件、数据或信息或其他合理地能够证明申报实体申请人的真实身份和核实其身份的证据,包括有效的驾驶执照、社会保障卡、有效护照,以及法人团体公司组织大纲和章程的经核证副本、公司注册证书以及向总干事或其他主管当局提交的最新年度报表。

恐怖主义或恐怖行为 是指:

在伯利兹境内或境外发生的行为或不作为,构成本行为附表4所列反恐公约范围内的犯罪,或构成伯利兹境内或境外的行为或行动威胁,其中:
  • 对人身造成严重伤害
  • 涉及严重的财产损失
  • 危及人的生命
  • 涉及使用枪支或炸药
  • 涉及释放到环境或其任何部分,或将公众或其任何部分分发或暴露于
    -
    任何危险、有害、放射性或有害物质
    -
    有有毒化学品
    -
    任何微生物或其他生物制剂或毒素
恐怖分子 是指(名)以任何方式直接或间接、非法和故意实施或企图实施恐怖行为的任何自然人。

交易 应包括:
  • 开户
    • 以现金、支票、托付单或其他票据或以电子或其他非实物方式以任何货币存款、提取、交换或转移资金。
  • 使用资金存放处或任何其他形式的安全入金
  • 建立任何信托关系
  • 为履行全部或部分合同或其他法律义务而支付或收到的任何款项。
  • 任何与抽奖、打赌或其他机会游戏有关的付款
  • 为客户或代表客户执行的与购买、使用或执行一项或多项服务有关的行为或行为组合。
洗钱的定义

洗钱是将犯罪活动产生的货币或资产的来源和所有权伪装成合法来源的过程。如果成功实施,它允许犯罪分子继续控制非法资金,并最终为其收入来源提供合法保障。

洗钱阶段

洗钱可以通过不同的方法完成,从购买和转售奢侈品资产(如汽车、游艇、艺术品或贵金属和宝石),到通过一个由合法企业和壳牌公司组成的复杂国际网络进行洗钱。犯罪分子洗钱的目的是为了隐瞒资金的来源和所有权,改变资金的形式,将其循环利用到经济中,控制资金的流动,避免被发现。无论采用何种方法,洗钱过程中都会发现某些弱点,洗钱者很难避免这些弱点。因此,进入金融系统的现金、跨境现金流以及从金融系统内部和从金融系统内部转移的活动更容易通过金融机构的警惕性得到承认。洗钱者将钱转变为干净钱的努力包括以下三个阶段,可能分别、同时或重叠发生:
  1. 安置是对犯罪活动现金的实物处置。其目的是将资金从流动资金转换为金融工具,如银行账户或保险产品,以将犯罪所得纳入金融系统。以支票或银行转账方式购买和转售高价值货物、构建存款以逃避报告要求或将合法和非法活动的存款混合使用等技术是实现这一目标的一些方法。
  2. 分层是将非法所得从其来源中分离出来,将其转移到金融系统中,通常是在复杂的交易层中,以造成混乱、使审计跟踪复杂化并切断与原始犯罪的联系。实现这一目标的方法包括将现金转换为货币工具、投资房地产和其他合法业务、将存款从一个账户转移到另一个账户或使用壳牌公司将资金转移到国外。
  3. 整合是试图通过将资金重新输入经济体,将合法性附加到非法财富上。如果安置和分层成功,犯罪所得将作为合法资金或资产出现。
可疑活动
  • 一个没有做任何交易,先存了一大笔钱,然后又提取的客户。虽然客户不可避免地会改变主意,但我们希望在经常发生这种情况的情况下,从员工那里得到内部的非典。
  • 客户通过不同的方法为其账户创建或尝试创建多个贷项。
  • 试图通过不同方法提取资金的客户
  • 一个持续亏损的客户,似乎并不介意。
  • 在其申请中使用伪造或欺诈性文件或信息的客户。
  • 进行不必要的账户变更,如账户杠杆和货币变更的客户。
  • 任何不寻常的事
我们的承诺
雪茄星球致力于确保所有反洗钱政策得到遵守。作为一家为全球提供优质雪茄的经销商,我们必须确保我们的公司打击任何洗钱行为,防止恐怖主义融资,以及执行被视为打击洗钱所必需的内外部措施。
目的
本政策旨在防止洗钱和打击恐怖主义融资。因此,根据IFSC 2008年反洗钱法第18号第二节附表2,范围市场不会接受或参与任何可疑活动、犯罪和欺诈交易的客户。范围市场只接受有合法资金来源和有效身份证明要求的客户和关联公司。范围市场不会损害其完整性,并将继续提高其作为高度道德金融机构的声誉。
合规
雪茄星球必须指定一名员工为AML/CFT合规官,以管理其AML/CFT计划。AML/CFT合规官必须接受适当培训,并向报告实体的高级经理报告。
任命AML/CFT合规官的职责由雪茄星球总监负责。

总监的角色和职责
  • 批准AML/CFT计划和政策
  • 定期收到AML/CFT合规报告
  • 接收和批准方案审查/变更
  • 在提交监理人之前,批准年度报告。
  • 建立并保持AML/CFT合规官的正式职位
  • 确保业务按照高道德和专业标准开展,并遵守与AML/CFT有关的法律法规。
  • 确保记录在案的AML/CFT计划、政策、程序和资源已在提供金融产品和服务的所有业务部门之间进行沟通并落实到位。
  • 对风险评估、AML/CFT计划、政策和程序进行年度审查。
合规官的职责
  • 对相关工作人员进行初步和持续的反洗钱培训
  • 监督反洗钱政策的日常运作
  • 收到内部洗钱嫌疑报告
  • 采取合理步骤访问任何相关的了解您的业务信息
  • 向高级管理层提交任何相关调查结果的年度报告
  • 合规官必须能够及时响应任何有关当局的信息请求。
员工的职责
  • 雪茄星球的所有员工和代表负责协助雪茄星球发现和报告构成、表明或引起对洗钱或恐怖融资怀疑的任何活动。
  • 所有相关员工负责洗钱和恐怖融资风险的日常合规性,包括范围市场客户、产品、服务和系统的风险评估。
  • 所有相关员工必须遵守经批准的政策、业务程序和控制措施,以验证新客户的身份,并确信他们是自己声称的客户。这包括将所有客户识别数据准确输入到系统中。
  • 所有相关员工必须向AML/CFT合规官报告可疑交易。
  • 员工必须遵守客户标识和交易记录的保留要求。
  • 员工需要意识到不遵守AML/CFT计划可能会受到纪律处分。
风险管理体系
雪茄星球实施了广泛的反洗钱政策体系,有助于管理和控制与洗钱和恐怖融资有关的风险。它承认自己有责任关闭洗钱渠道。

义务

在制定AML/CFT计划或进行CDD之前,报告实体必须首先对其在业务过程中可能合理预期会面临的洗钱和恐怖主义融资风险进行评估。

在评估风险时,实体必须考虑
  • 其业务的性质、规模和复杂性
  • 提供的产品和服务
  • 实体交付产品的方法,以及 对客户的服务
  • 它处理的客户类型
  • 它涉及的国家
  • 它所处理的机构
  • 监事会发布的任何适用的指导材料
  • 条例中规定的任何其他考虑因素
风险评估必须以书面形式进行,并且
  • 识别业务过程中面临的风险
  • 描述如何确保风险评估保持最新,以及
  • 确定与法案和条例规定的相关义务相关的风险水平。
书面风险评估

AML/CFT
风险评估将至少每年在年度报告时进行审查和更新。这将考虑:
  • 评级的充分性、适当性和有效性
  • 与风险类别和类型有关的雪茄星球业务构成的任何重大变化关于类型和新兴趋势的行业指导和指标
  • 关于类型和新兴趋势的行业指导和指标
  • 纳入外部意见/审查反馈,以及
  • 主管的指导和反馈
如果发生变化,AML/CFT风险评估可以更定期地进行审查包括:
  • 向市场提供的产品和服务的变化
  • 影响雪茄星球业务运营的法案、法规或指南的变更
  • 雪茄星球 AML/CFT计划的变更
  • MCI业务性质、规模和复杂性的变化
  • 在采用任何新的产品或服务交付方法之前
  • 在采用用于提供指定服务的任何新技术或开发技术之前
身份证,核查,筛选,了解你的客户
作为控制洗钱的第一步,范围市场遵循接受客户的过程。范围市场将要求所有客户提供有效的识别要求。然后,这些文件将得到验证,并将经历一个彻底的筛选过程。ID、验证、筛选和KYC程序是强制性的,将严格遵守。

客户注册后,将被接受或禁止加入雪茄星球及其活动;这由雪茄星球及其员工根据本政策规定的要求自行决定。

KYC
详细信息-个人客户
  • 客户全名
  • 客户身份证明
    • 护照复印件
    • 国民身份证/政府身份证
    • 驾照
  • 客户地址证明(必须三个月内)
  • 法规规定的任何信息
在向雪茄星球注册后,客户需在48小时内完成上传所需文件。如果客户不能提供明确的身份证明要求,账户将被停用。

KYC
详细信息-公司客户
  • 公司注册证书
  • 所有授权签字人的护照复印件
  • 签署的风险披露声明和客户确认表
  • 公司章程大纲副本
  • 公司资信证明复印件
  • 公司任职书复印件
  • 公司董事会决议
  • 填写完成客户信息表公司全体董事
公司全体董事
  • 护照复印件
  • 地址证明(必须三个月内)
持有公司25%以上股份的股东
  • 护照复印件
  • 地址证明(必须三个月内)
限制区域

雪茄星球不向某些管辖区的居民提供服务,例如:
  • 阿富汗
  • 科特迪瓦
  • 古巴
  • 伊朗
  • 利比亚
  • 缅甸
  • 朝鲜
  • 苏丹
  • 波多黎各
  • 美国
  • 叙利亚
  • 厄瓜多尔
记录保存
雪茄星球保留所有文件和系统中的记录,并将在适当的时候持续更新。必须保存所有交易数据和获取的数据的记录,以便识别。这将包括与雪茄星球政策接受程序相对应的所有已接受客户登记。

记录保存是AML/CFT的基石。

雪茄星球记录所有做出的决定,并以可审计的方式保留客户尽职调查记录。记录在客户建立时做出的基于风险的决策的注释。

身份和验证记录

雪茄星球将保留以下客户记录:
  • 所使用的CDD证据的副本,或者如果无法保留该证据,则为获取该证据而合理必要的任何信息。
  • 为确定客户关系的性质、目的和相关活动(包括电子邮件通信和客户提供的其他信息)而合理必要的所有记录。
  • 与业务关系有关并在业务关系过程中获得的任何其他记录(例如,账户档案、业务往来信函和书面调查结果),这些记录对于确定业务关系的性质、目的和相关活动是合理必要的。
  • 关于所进行检查的领域,我们的AML/CFT检查和结果的详细记录
交易记录

雪茄星球还将记录与客户交易历史相关的所有信息,包括:
  • 交易性质
  • 金额/货币
  • 日期
  • 当事人
  • 使用的交易设备
  • 重建交易所需的任何其他信息
记录保存

上述记录必须保存一段时间。
客户资金和提款政策
客户资金

雪茄星球可以从以下方法接收资金:
  • 银行转账
  • 安全在线支付服务提供商
  • 借记卡/信用卡
第三方付款政策

雪茄星球不接受第三方客户存款。考虑到现在可以以相同的日价值进行转账,我们希望鼓励我们的客户仅从他们自己的账户转账。如果客户想从公司转移资金,他应该将资金转移到他的个人银行账户,并安排这些资金从他的银行账户直接转移到我们这里。

提款程序

客户向雪茄星球的账户部门提交提款交易申请,该部门将仔细审查所有交易,尤其是与资金提取有关的交易。只有客户提交了有效的地址证明,客户才能提取资金。如果提款请求与存款历史记录相匹配,会计部门会对其进行验证和检查。如果发现任何可疑的提款交易,提款将被搁置,等待管理层的调查。
政策范围
本政策规定如下:
  • 员工
  • 成员和附属机构
  • 合作伙伴
如果上述未在客户接受过程中进行尽职调查,雪茄星球将对其疏忽进行警告和制裁。
向董事会提交的年度报告
合规官将每年至少向董事会提交一次书面报告,报告反洗钱程序以及已做出和采取行动的怀疑。

可以在本报告的调查结果的基础上做出或建议变更,然后实施变更,以确保公司在反洗钱方面始终领先于任何犯罪分子一步。
培训
除本文件外,雪茄星球还将为所有员工提供反洗钱培训,无论其职称或资历如何。这可以是研讨会、一对一培训或在线课程的形式。将提供一份证明,证明课程已经完成,员工对反洗钱和恐怖主义融资要求有合理的理解。

雪茄星球保留一份内部培训登记簿,其中显示以下内容:
  • 培训研讨会日期
  • 出席人员
  • 无法出席的
  • 所涵盖的专题概要和培训脱离的注意事项
培训包括但不限于:
  • 防止洗钱和识别的政策和程序
  • 记录保存和内部报告
  • 法律要求
与当局合作
如果有正当理由怀疑洗钱或恐怖融资,包括在规定时间内维护客户数据和交易文件、报告可疑客户、配合调查或遵守授权要求,雪茄星球将采取法律规定的必要措施。授权机构<